商品の選び方

ゆとりある将来に備えるために

組合員・利用者の皆さまの中にも、少子高齢化などを背景に、年金など将来のお金に不安を持つ方々が多いかと思います。「ゆとりあるセカンドライフ」を送るためには、将来に向けてたくさん貯めておく、または、今あるお金の寿命を延ばすことが必要だと言われています。20~30年前であれば貯金金利は高かったのですが、いまは超低金利の状態が続いており、貯金だけの運用では厳しい環境です。JAバンクでは、将来に備えて、投資信託を活用した資産形成・資産運用を組合員・利用者の皆さまにご提案していきたいと考えています。

JAバンクのセレクトファンド

「投資信託での運用が必要」と言っても、「どのようなものを選べばよいのかわからない」と言う声はよく耳にします。それぞれの方に「好みの味」があるように、投資に対する考えも、人それぞれだとJAバンクは考えます。いろいろな「好み」をもった方々に最適なものをご提案したいと想う一方で、ご提案する商品数が多くなることは、結果的に組合員・利用者の皆さまにとって「選びにくい」ということになってしまうと考えています。JAバンクでは、いろいろな「投資に関する好み」に合った商品を揃えながら、一定の商品数に絞ることが、組合員・利用者の皆さまの将来の備えへの一歩だと考え、このたび、「JAバンク　セレクトファンド」としたラインアップをご提案します。

取扱いファンド（商品選択）一覧

投資先を国内にするか海外にするか、また株式や債券や不動産のどれを中心に運用するかなど、お客さまのライフプランやニーズに合わせて最適の商品をお選びください。

• 安定型

  「債券」「コア」

  JA日本債券ファンド
  Oneニッポン債券オープン「愛称：Ｊ社債選抜」
  ＨＳＢＣ世界資産選抜 種まきコース（安定運用型）「愛称：人生100年時代」
  農林中⾦＜パートナーズ＞先進国債券ファンド（部分為替ヘッジあり）

• 中間型（安定～中間）

  「バランス」「コア」

  農林中金＜パートナーズ＞日米６資産分散ファンド（安定運用コース）「愛称：コア６エバー」
  ＨＳＢＣ世界資産選抜 収穫コース（予想分配金提示型）「愛称:人生100年時代」
  ＨＳＢＣ世界資産選抜 充実生活コース（定率払出型）「愛称:人生100年時代」

• 中間型（中間～積極）

  「バランス」「コア」

  農林中金＜パートナーズ＞日米６資産分散ファンド（資産形成コース）「愛称：コア６シード」
  セゾン・グローバルバランスファンド
  ＨＳＢＣ世界資産選抜 育てるコース（資産形成型）「愛称：人生100年時代」
  
  

  「債券」「サテライト」

  農林中⾦＜パートナーズ＞先進国債券ファンド（為替ヘッジなし）

• 積極型

  「株式」「サテライト」

  農中日経225オープン
  農林中金＜パートナーズ＞つみたて日本株式　日経２２５
  農林中金＜パートナーズ＞つみたて米国株式　Ｓ＆Ｐ５００
  農林中金＜パートナーズ＞米国株式　Ｓ＆Ｐ５００インデックスファンド
  農林中金＜パートナーズ＞おおぶねJAPAN（日本選抜）
  農林中金＜パートナーズ＞長期厳選投資　おおぶね
  農林中金＜パートナーズ＞おおぶねグローバル（長期厳選）
  ベイリー・ギフォード世界長期成長株ファンド「愛称：ロイヤル・マイル」
  セゾン資産形成の達人ファンド
  
  

  「REIT」「サテライト」」

  農林中金＜パートナーズ＞J-REITインデックスファンド（年１回決算型）
  グローバル・リート・インデックスファンド（資産形成型）「愛称:世界のやどかり」

• 2019年9月21日より、「農林中金<パートナーズ>米国株式長期厳選ファンド」の名称を「農林中金<パートナーズ>長期厳選投資　おおぶね」に変更いたしました。
• 2022年9月10日より、「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」の名称を「セゾン・グローバルバランスファンド」に変更いたしました。

セレクトファンドの主な選定基準は以下のとおりです。

1. 将来の備えに向けて、「長期投資」を前提とした投資信託であること
   （特定の投資テーマがある、いわゆる「テーマ型投信」など長期投資に向いていない商品ではないこと。なお、テーマ型投信であるかはJAバンクが判定）
2. 過去の運用実績が相対的に良好であること
   （長期投資の観点から、主に投資効率が良い商品であるかをJAバンクが評価）
3. 過去の運用成績の再現性が認められること
   （「過去の運用成績を今後も再現すると期待できるか」、といった点を踏まえ、投資信託の専門評価会社である野村フィデューシャリー・リサーチ＆コンサルティング株式会社の協力を得て評価）
4. 手数料が良心的な水準であること
   （投資信託の費用の一つである「信託報酬」が各商品と同じような分類の商品と比較して著しく高くないことをJAバンクが評価）
5. これから将来に向けて資産を築いていく資産形成層に向け、過度に分配金を捻出する投資信託ではないこと

セレクトファンドは一度“セレクト”されれば終わり、というものではございません。JAバンクとしては、専門家の協力も得た上で、このセレクトファンドが組合員・利用者の皆さまにご提供する最適な投資信託であるかを継続的に確認し、必要があれば、より良い投資信託と入れ替えることも考えております。

セレクトファンドの分類基準

「安定型」
「中間型（安定～中間）」
「中間型（中間～積極）」
「積極型」の４分類

セレクトファンドのファンドマップはいろいろな「投資に関する好み」に合わせて作成しました。４つの分類で、リスク・リターンが抑えられた順に並んでおります。

「コア」「サテライト」

「ベースとなる部分（コア）」と「相場の変動やニーズなどに合わせて付け加える部分（サテライト）」の2つに分けて考える運用手法のことです。

コア部分は、資産運用の中心として、長期的な視点で安定収益を期待する部分です。一般的に価格変動（リスク）が比較的小さい商品で運用を行います。そのため、株式や債券など複数の資産が組み入れられた『バランス型ファンド』などが向いています。

サテライト部分は、比較的高いリターンや分配金の受け取りを期待する部分です。投資対象の資産の値上がりや為替による収益を期待したり、定期的に分配金を受け取りたいなどのニーズに合わせて投資を行います。そのため、株式やREIT・海外債券など特定の単一資産に投資をする商品や、毎月分配型などの分配頻度が高い商品などが向いています。

「シンプル」
「プロフェッショナル」

「シンプル」は、投資対象や運用方針の「分かり易さ」をより重視した投資信託です。平易な運用のため、信託報酬を抑えています。（例：インデックスファンド等） 「プロフェッショナル」は、運用会社の「運用力」をより重視した投資信託です。信託報酬は「シンプル」に比べてやや高い傾向があります。

JAの投信つみたてサービス

毎月一定金額の投資で、購入単価を低く抑えることが期待できます

投資を行うとき、「いつが買い時なの？」という質問がよくあります。確かに投資信託は、値動きがある商品なので、「最も安い値段で買いたい」と誰もが考えます。しかし、値動きがある商品だからこそ、「最も安い値段で買うことは難しい」のです。そこで、「JAの投信つみたてサービス」は、購入時期を分散することにより、投資信託の基準価額が高いときは少ない口数を、基準価額が安いときには多くの口数を自動的に買付けていきます。この時間分散効果により、平均購入単価を低く抑える効果、言い換えれば最も高い値段で全額を購入してしまういわゆる「高値掴み」をさけることができます。

「NISA（つみたて投資枠）」対象ファンドの選定理由について

「NISA（つみたて投資枠）」の制度概要

「NISA（つみたて投資枠）」については、無期限での非課税メリットと長期・積立・分散投資の実現により、利用者の資産形成に資する制度内容となっています。

• 買付残高であり、NISA（成長投資枠）との合計額

JAバンクにおける「NISA（つみたて投資枠）」導入ファンド

JAバンクにおいては、「NISA（つみたて投資枠）」対象ファンドとして以下5ファンドを導入いたします。

農林中金＜パートナーズ＞つみたて日本株式　日経２２５

農林中金＜パートナーズ＞つみたて米国株式　Ｓ＆Ｐ５００

農林中金＜パートナーズ＞長期厳選投資　おおぶね

セゾン・グローバルバランスファンド

セゾン資産形成の達人ファンド

1. インデックスファンドとは、新聞・TV等で一般公開されている指数（株式の場合は「日経225」「TOPIX」等の株価指数）と同じような値動きを目指す運用をするファンドのことです。
2. バランスファンドとは、株・債券等、複数の金融商品へ分散投資するファンドのことです。

指数の特徴